9.4.2026

Malé firmy a živnostníci patří k nejdůležitějším pilířům naší ekonomiky. Právě oni tvoří velkou část pracovních míst, přinášejí inovace a drží při životě regionální ekonomiku. Jak dnes finanční domy podporují malé podnikatele, co je nejvíce trápí a proč je právě pro českou MONETU Bank důležité dlouhodobé partnerství s prestižní soutěží Živnostník roku? O tom jsme hovořili s jejím zástupcem Markem Dvořákem, senior manažerem odpovědným za oblast Small Business.

Vloni jsme oslavili jubilejní 20. ročník podnikatelských soutěží Živnostník roku a Firma roku. Nelze začít jinak než se zeptat, jak se Vám osobně líbil?

Loňský jubilejní ročník považuji za velmi vydařený. Bylo skvělé sledovat tu pestrost talentu, nadšení a nápadů – od tradičních živností po moderní a inovativní firmy – a zároveň vidět, jak soutěž motivuje podnikatele posouvat své podnikání dál. Jsem rád, že díky této soutěži můžeme už dvacet let oslavovat energii a inspiraci, kterou podnikatelé vkládají do české ekonomiky.

Malí podnikatelé a živnostníci tvoří důležitou část české ekonomiky. Proč jsou konkrétně pro vaši banku důležitým segmentem a jakou roli hrají ve vašem podnikání?

Malí podnikatelé a živnostníci jsou páteří české ekonomiky a pro nás nejsou jen jedním ze segmentů, ale strategickou prioritou. Jsou to lidé, kteří každý den vytvářejí hodnotu, často v regionech, kde velké firmy vůbec nepůsobí. Zároveň mají velmi konkrétní potřeby – rychlost, jednoduchost a férové podmínky. Pro nás to znamená jediné: být bankou, která jim rozumí a dokáže reagovat bez zbytečných složitostí. A právě v tom vidíme naši roli – být partnerem, který jim pomáhá růst, ne je brzdit.

Konkrétně MONETA Bank plánuje i pro rok 2026 navýšení zisku, což svědčí o její dobré kondici. Co za tím stojí?

Za tím stojí kombinace několika faktorů: dlouhodobě konzistentní strategie, silné zaměření na klienta a schopnost věci opravdu realizovat. Nesnažíme se dělat všechno. Soustředíme se na segmenty, ve kterých umíme být nejlepší. Živnostníci a malé firmy jsou jedním z nich. Druhá věc je disciplína, a to nejen v řízení rizika, ale i v efektivitě. A třetí je schopnost rychle reagovat na změny trhu, ať už jde o digitalizaci nebo potřeby klientů. Výsledkem je stabilní růst, který není náhodný, ale dlouhodobě řízený.

Zpátky k podnikatelům, s jakými nejčastějšími problémy dnes živnostníci a malé firmy přicházejí do banky? Změnilo se to v posledních letech?

První je řízení cash flow. Podnikatelé řeší, jak překlenout výkyvy, jak financovat zakázky nebo zásoby. Druhá je nejistota. V posledních letech se výrazně zvýšila, klienti ovšem chtějí mít rezervu a flexibilitu. A třetí je čas. To je dnes možná největší změna. Podnikatel nechce trávit hodiny papírováním. Chce mít jasno rychle. Oproti minulosti se tedy méně řeší „jestli si vzít úvěr“ a více „jak to udělat co nejjednodušeji a nejrychleji“.

Jak se podle vás mění potřeby malých podnikatelů v oblasti financí a bankovních služeb v posledních 5 letech a jaké jsme trendy?

V posledních pěti letech se potřeby malých podnikatelů výrazně posunuly – pracují mnohem rychleji a flexibilita je pro ně klíčová. Vidíme, že umějí efektivně využívat data, automatizaci a procesní řízení, což bylo dříve běžné spíše u větších firem. Silná je také jejich chuť inovovat a ochota pracovat s moderními nástroji. Roste i zájem o rozvoj lidí ve firmě a o udržitelnost v komunitách, kde působí. Zároveň ale zůstávají hodnoty, které se nezměnily: důraz na kvalitu, vysoké pracovní nasazení a energii, kterou své práci věnují. To vše se promítá i do jejich očekávání od bank. Chtějí flexibilní financování, rychlé a jednoduché služby, ale také partnera, který rozumí jejich podnikání a podpoří je v rozvoji.

Jak konkrétně banka podporuje začínající podnikatele a živnostníky? Nabízíte speciální produkty nebo poradenství, v čem se jako banka lišíte?

Začínající podnikatel potřebuje hlavně dvě věci, jednoduchý start a partnera, který ho nezahlcuje složitostí. My jdeme cestou maximální jednoduchosti – rychlé založení účtu, dostupné financování a jasné podmínky. Zároveň máme silnou síť bankéřů, kteří rozumí podnikání v praxi, nejen „produktům“. A v tom se lišíme. Nesnažíme se klientovi prodat všechno, ale najít řešení, které dává smysl v jeho konkrétní situaci.

Mnoho podnikatelů dnes řeší investice do digitalizace, technologií nebo úspor energií. Vidíte v těchto oblastech zvýšený zájem o financování?

Ano, podle posledních dat podnikatelé stále častěji využívají podnikatelské úvěry nejen k zajištění běžného chodu firmy, ale i k dlouhodobějším investicím do rozvoje svého podnikání, což se projevilo například meziročním růstem objemu poskytnutých úvěrů typu Express Business o více než 40 %. Podnikatelé tak dnes více než dříve využívají dostupné financování pro investice do technologií, digitalizace nebo modernizace vybavení, což je pro ně důležitý nástroj růstu při oživení podnikatelského prostředí po období vyšších nákladů a inflace.

Jak velký tlak dnes malé podnikatele vyvíjí ceny, inflace a dostupnost financování? Změnilo se jejich chování?

Tlak na malé podnikatele zůstává i letos patrný, i když se jeho charakter postupně proměňuje. Vedle doznívající inflace a vyšších nákladů ovlivňovat ceny energií i celkovou náladu na trhu. Podnikatelé proto zůstávají obezřetní, více hlídají cash flow a investice pečlivě zvažují. Zároveň ale vidíme, že se stále více zaměřují na efektivitu, kvalitu a vztah se zákazníky, což jim pomáhá lépe reagovat na proměnlivé podmínky.

Podnikání je často spojeno i s osobními financemi podnikatele. Jak důležité je podle vás oddělovat osobní a podnikatelské finance a jak s tím banka pomáhá?

Je to naprosto klíčové a zároveň to spousta živnostníků dlouhodobě podceňuje. Oddělení financí dává podnikateli kontrolu. Ví přesně, jak si stojí jeho byznys i osobní rozpočet. My se snažíme to maximálně zjednodušit, nejen přes produkty, ale i přes poradenství. Cílem je, aby měl podnikatel jasno a mohl se rozhodovat na základě dat, ne pocitu.

Jakou roli dnes hrají digitalizace, online bankovnictví a automatizace ve vašich službách pro podnikatele?

Hrají velmi zásadní roli. Jsme přesvědčeni, že digitální kanály nejsou jen prostředkem komunikace, ale zároveň hnacím motorem našeho rozvoje – což potvrzuje i rostoucí zájem klientů o online produkty. U běžných provozních záležitostí a jednodušších produktů klienti stále častěji využívají online bankovnictví, které jim umožňuje spravovat finance pohodlně a rychle, často během několika minut a na pár kliknutí, bez nutnosti osobní návštěvy pobočky. Na druhou stranu u složitějších či finančně náročnějších produktů, například dlouhodobějších úvěrů či vyšších úvěrových částek, klienti stále oceňují osobní asistenci a odbornou konzultaci specializovaného bankéře.

Vaše banka je dlouhodobým partnerem soutěže Živnostník roku. Proč jste se rozhodli tuto soutěž podporovat a co pro vás toto partnerství znamená?

Soutěže tohoto typu mají podle nás obrovský smysl. Podnikatelům přinášejí nejen zasloužené uznání, ale i nové sebevědomí a energii do dalšího rozvoje jejich podnikání. Partnerství se soutěží Živnostník roku pro nás přirozeně navazuje na naši dlouhodobou snahu být bankou pro živnostníky a malé firmy. Díky této spolupráci máme možnost setkávat se s inspirativními podnikateli napříč regiony i obory, lépe rozumět jejich potřebám a být jim blíž nejen jako finanční partner, ale i jako součást jejich podnikatelského příběhu, a zároveň přispívat k rozvoji podnikatelského prostředí jako celku.

Setkáváte se v rámci soutěže s mnoha podnikateli z regionů. Na finálových porotách sledujete z blízka velké množství podnikatelských příběhů a osobností českého byznysu. Do jaké míry jsou inspirativní i pro Vás osobně a Vaši práci? A co tato setkání přinášejí z pohledu českého podnikatelského prostředí?

Setkávání s podnikateli v rámci soutěže je pro mě osobně velmi inspirativní – vidím zblízka jejich odhodlání, kreativitu i schopnost přizpůsobit se neustále se měnícím podmínkám, což mě motivuje v každodenní práci hledat způsoby, jak jim být co nejlepším partnerem a jít jejich potřebám napřed. Jako člověk zodpovědný za segment živnostníků a malých firem díky tomu zároveň získávám cenný vhled do toho, co podnikatele skutečně trápí i posouvá, a můžeme na to lépe reagovat v našich službách. Z pohledu českého podnikatelského prostředí tato setkání ukazují, jak silná, různorodá a inovativní komunita u nás existuje, a zároveň pomáhají sdílet inspirativní příklady, které mohou motivovat další k podnikání i růstu.

Na co se mohou účastníci soutěže Živnostník roku letos těšit ze strany vaší banky?

Letos se mohou účastníci těšit na drobné dárky od finalistů předchozích ročníků a také finanční odměny od MONETY Bank přesahující milion korun. Na každém krajském kole bude zástupce banky, který bude připraven poradit v otázkách financí.